Seguro Hipotecario de Desempleo e Incapacidad Temporal Subsidiados Decreto Supremo N°s 40-04-174- 02 y Otros que Dicten con Iguales Coberturas

El Seguro de Desempleo e Incapacidad Temporal cuenta con un subsidio estatal destinado a financiar la prima correspondiente a las coberturas de Desempleo e Incapacidad Temporal, que cubrirá 12 dividendos del pago regular del préstamo por los primeros 36 meses del plazo de la deuda. El monto de este subsidio se aplicará al pago del seguro, con un tope igual al resultante de aplicar el factor 0,40 por mil al monto del crédito. Una vez transcurridos los 36 meses referidos precedentes y en el evento que el asegurado no cuente con el subsidio DS02 otorgado por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo, deberá dicho asegurado asumir el costo íntegro de dicho seguro por el resto del plazo de la deuda. Por el contrario, y en la eventualidad que el asegurado cuente con el subsidio DS02, el costo de este seguro será subsidiado por dicho Ministerio, con un tope igual al resultante de aplicar al factor de 0,60 por mil al monto del crédito, quedando cubierto por el seguro el pago regular por un mínimo de seis dividendos. El Ministerio de Vivienda y Urbanismo pagará el referido subsidio a BancoEstado, quién lo descontará del monto de la prima del seguro de desempleo o de incapacidad temporal que deba pagar el Asegurado.

El valor de la prima dependerá del monto y condiciones del crédito. Para mayor información consulte en cualquier sucursal de BancoEstado.

Es seguro es de Prima mensual y se paga a través del crédito del dividendo.

Causales de Desempleo Cubiertas:

Trabajadores o Empleados Dependientes:

    La cobertura se otorgara solamente cuando el despido tenga por causa u origen:
  • Mutuo acuerdo de las partes, con indemnización. (Artículo 159 N° 1, del Código del Trabajo).
  • Caso fortuito o fuerza mayor; entendiéndose como caso fortuito o de fuerza mayor la quiebra del empleador (Artículo 159 N° 6, del Código del Trabajo).
  • Necesidades de la empresa (Artículo 161 del Código del Trabajo).
  • Artículo 163 bis, en caso que el empleador fuere sometido a un procedimiento concursal de liquidación.

Funcionarios de las Fuerzas Armadas, Carabineros y de Investigaciones:

  • Estarán cubiertos siempre que el retiro o abandono de la institución sea causado por medidas disciplinarias o administrativas. Por ende, no estarán cubiertas las personas que fueren dadas de baja como resultado de una sanción penal impuesta conforme a la legislación respectiva.

Profesores:

  • Cuando el asegurado reciba ingresos de dos o más establecimientos educacionales, la cobertura operara cuando haya dejado de prestar servicios en uno, cualquiera de ellos.
  • Se deja expresamente establecido que en el caso de los profesores que se rigen por el Estatuto Docente, la cobertura de desempleo se otorgará solamente cuando el despido tenga su causa u origen en las siguientes causales:
    • Mutuo acuerdo de las partes, con indemnización. (Artículo 159 N° 1 del Código del Trabajo).
    • Caso fortuito o fuerza mayor; entendiéndose también como caso fortuito o de fuerza mayor la quiebra del empleador (Artículo 159 N° 6 del Código del Trabajo).
    • Necesidades de la empresa (Artículo 161 del Código del Trabajo).
    • Artículo 163 bis del Código del Trabajo, en caso que el empleador fuere sometido a un procedimiento concursal de liquidación.

Funcionarios Públicos:

    Estarán cubiertos, única y exclusivamente, si el desempleo se produce por alguna de las siguientes causales: 
  • Funcionarios de Planta:
    • Supresión del empleo (Art.146 letra e del estatuto administrativo).
    • Término del período legal (Art.146.letra f del estatuto administrativo).
    • Remoción del cargo (Art. 148 del estatuto administrativo). 
  • Personal a Contrata:
    • No renovación del contrato una vez finalizado el plazo.
  • Las personas que tengan la calidad de funcionario público y se encuentren sometidas al estatuto laboral del sector privado (Código del Trabajo y leyes complementarias), quedarán cubiertas como empleados dependientes.
  • Vendedores Comisionistas:
    • Tendrán cobertura como empleados dependientes.
  • Jubilados y Pensionados:

    • Tendrán derecho a la cobertura de Desempleo los Jubilados y Pensionados, cualquiera sea el régimen o sistema en virtud del cual se haya acogido a jubilación o pensión y que a pesar de ello tengan contrato de trabajo.

    Causales de Incapacidad Temporal Cubiertas:

  • La cobertura se extenderá a las siguientes personas, en la medida que reúnan las condiciones de asegurabilidad pertinentes:
    • Funcionarios de las Fuerzas Armadas, Carabineros y de Investigaciones.
    • Funcionarios Públicos.
    • Profesional Independiente.
  • Jubilados y Pensionados: Tendrán derecho a la cobertura de Incapacidad Temporal, cualquiera sea el régimen o sistema en virtud del cual se hayan acogido a jubilación o pensión. La calidad de jubilado o pensionado prevalecerá respecto a eventuales fuentes de ingreso adicionales o complementarias a la respectiva jubilación o pensión.
  • Habrá lugar a una nueva aplicación de esta cobertura, si el asegurado vuelve a quedar Incapacitado, siempre y cuando no haya presentado un siniestro por la cobertura de Desempleo dentro de un período activo mínimo correspondiente a 6 meses.
  • Rentistas: Tendrán derecho a la cobertura de Incapacidad Temporal, todos los que se consideran rentistas y quedan cubiertas en ese carácter las personas cuya única fuente de ingresos consista en rentas que provengan de contratos de arriendo sobre bienes propios o de su cónyuge.
  • Vendedores Comisionistas: Tendrán derecho a esta cobertura las personas que sean trabajadores independientes.
  • Trabajadores Contratados a Plazo Fijo: Son aquellos regidos por el Código del Trabajo, en que la duración de su contrato de trabajo no exceda de un año.
  • Exclusiones 

    Para el sólo efecto de las enfermedades de origen infeccioso se excluyen las incapacidades de origen nervioso, las producidas con motivo de embarazos, las originadas por problemas a la columna, y las enfermedades preexistentes, definidas de conformidad a lo señalado en el artículo 2 letra f. La póliza no ampara los accidentes o consecuencias sufridos con motivo de: a) Guerra, invasión, actos cometidos por enemigos extranjeros, hostilidades u operaciones guerreras (sea que haya sido declarada o no la guerra), guerra civil, rebelión, revolución, insurrección o poder militar, naval o usurpado. b) Automutilación o heridas auto provocadas. c) La intervención del asegurado en motines o tumultos tengan o no el carácter de guerra civil, sea que la intervención fuere personal o como miembro de una institución de carácter civil o militar. d) Hernias y sus consecuencias, sea cual fuere la causa de que provengan. e) Intervenciones quirúrgicas o de cualquier medida médica, siempre que no se hayan hecho necesarias a raíz de un accidente sujeto a indemnización. f) Daños o pérdidas ocasionadas por experimentos de energía atómica o nuclear o de cualquier riesgo atómico. g) Servicio militar, actividad bomberil u otras que cuenten con aprobación de la autoridad.  h) Movimientos sísmicos hasta el grado siete inclusive de la Escala Modificada de Mercalli, determinados por el Servicio de Sismología del Departamento de Geología y Geofísica de la Universidad de Chile o el organismo que lo reemplace o haga sus veces. i)   Las consecuencias derivadas de motines o tumultos, sin perjuicio de lo estipulado respecto de la intervención del Asegurado en dichos motines o tumultos, que queda excluida absolutamente del seguro en virtud de lo preceptuado en la letra c) del artículo anterior. J) Desempeñarse el Asegurado como piloto, tripulante de aviones civiles o de empresas de aeronavegación y asimismo como empleado de las referidas líneas que en calidad de pasajero y en razón de su ocupación haga uso de las mismas líneas en que presta servicios. k) Viajes aéreos en general.